不少银行是国内体量最大，贷款量以及存款最高的商业银行，也是世界知名500强企业。

工商银行的存款安全性最高，几乎与购买国债一样，不仅承诺保本保息还在存款保险制度的保护之中。

不过，9月起6大银行的存款利率有所变化，尤其是一年期至五年期的长期存款，存款利率有不同程度的下降，30万元存三年到期后能够获得多少利息呢？我们来计算一下。

活期存款利率没有变化

工商银行的活期存款年化利率没有变化，依然为0.2%，将30万元存入活期存款三年，到期后可以获得的利息总额计算如下。

30万元存三年的利息=30万*0.2%*3=1800元。

活期存款的收益实在太低，不适合投入太多的资金。

定期存款利率调整幅度较大

工商银行的定期存款按照期限不同分成三个月定存、六个月定存、一年定存、二年定存、三年定存和五年定存，利率和存款利息分别如下。

1.三个月定存

三个月定存的年化利率为1.25%，需要反复存取多次，到期后的利息总额计算如下。

30万元存入三个月定存三年的利息总额=30万*1.25%*3=11250元。

2.六个月定存

六个月定存的年化利率为1.45%，略高于三个月定存，存入三年到期后的利息总额=30万*1.45%*3=13050元。

3.一年定存

一年期定存原本的年化利率为1.65%，9月起调整至1.55%，下降了十个基点。

30万元存入一年期定期存款三年累计获得的利息=30万*1.55%*3=13950元。

4.两年定存

工商银行的两年定存同样在本次降息中受到的影响，年化利率下降20个基点，由2.05%下降至1.85%。

30万元存入两年期定期存款，第一个两年到期后的利息=30万*1.85%*2=11100元；之后再存入一年定存，可以获得的利息=30万*1.55%=4650元；加一起为存满三年的利息，共计15750元。

5.三年定存

三年期定期存款的年化利率下调了25个基点，只有2.2%了，30万元存入三年后到期，利息金额=30万*2.2%*3=19800元。

6.五年定存

五年期定期存款利率的下调幅度与三年期相同，也是25个基点，现在的年化利率为2.25%。

存入30万元五年后的利息金额=30万*2.25*5=33750元，每一年的平均利息为6750元，三年利息总额就是20250元。

大额存款利率跟着定期存款一同下滑

大额存单是工商银行比较有特色的储蓄类金融产品，有最低投资额限制，至少需要买入20万元，年化存款利率高于普通定期存款，具体如下。

1.一个月、三个月大额存单

年化利率都是1.6%，买入30万元，三年后可以获得的存款利息总额=30万*1.6%*3=14400元，比一年普通定存的收益还要高。

2.六个月大额存单

存款期限为六个月的大额存单年化利率可以达到1.8%，花30万元购买三年后的利息总额=30万*1.8%*3=16200元。

3.一年大额存单

工商银行一年期大额存单的年化利率为1.9%，连续购买三次一年期大额存单累计获得的利息总额=30万*1.9%*3=17100元。

4.二年大额存单

二年期大额存单的年化利率为2.15%，不到三年，可以先买入一个二年期大额存单再买入一个一年期。

30万元的利息总额=30万*2.15%*2+30万*1.9%*1=18600元。

5.三年大额存单

工商银行的三年大额存单年化利率原本为2.9%，接近3%的水平了，本次降息后只只有2.65%了，和三年期普通定期存款一样下调了25个基点。

买入三年期的大额存单，持有到期后的利息金额=30万*2.65%*3=23850元。

除了活期存款、定期存款以及大额存单外工商银行还有通知存款和协议存款。当然，对于普通储户而言这两类储蓄类产品并不太适用。

通知存款适合资金活跃度很高的人士，可以随时支取，只要提前一定天数通知银行就行但年化利率比普通定期存款还要低；协议存款需要达到一定的存款金额，比大额存单的起存点还要高，否则银行是不可能和你谈存款利率的，至少得拥有数百万元的存款才行。

此外，工商银行的客服人员可能会向你推荐理财出产品。需要注意，理财产品没有好坏之分，有的只是收益与风险的兼存。理财产品是不保息也不保本的，预期年化收益率能够达到3%甚至3.5%以上但在债券市场行情不佳时可能会达不到预期收益率，比定期存款利率还要低，甚至出现本金亏损的可能。

对于不能接受一丝本金损失风险的人而言就不要购买理财产品了，你的小心脏受不了本金出现波动，何必为了稍微多一点的预期收益而整天提心吊胆呢？

分辨理财产品和存款最简单的方式为在哪里办理。存款只能在银行柜台办理，你和银行工作人员之间隔着一层厚厚的剥离，理财产品则是在理财专区购买的，可能是一间办公室、也可能是一个简易柜台，反正你和工行工作人员之间是没有剥离相隔的。

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