喜欢去银行存钱的储户,对定期存款、大额存单,储蓄国债,都应该是比较熟悉的。或者是,哪怕没有存过,也是应该听过的。
这三种存钱的方式,都是特别的适合我们普通老百姓。但是,它们之间也是有着区别。可以说是,它们都是有自己的优点,以及都有一定缺点。
那我们普通老百姓,在存钱的时候,该选择哪一种,才是最有利的呢?
安全性比较
定期存款,是绝对保本保息的。这个“保本保息”,是白纸黑字写在纸面上的。你去银行存定期,银行给你一个定期存折、或者是存单。
在存折或者存单上,你存钱的金额、存钱的利率、存钱时间、满期时间,都是写的清清楚楚的。
而且,就连你存钱的具体支行,以及给你办理业务的是哪个柜员,上面都是打印的很清楚。
定期存款,是绝对安全的,白纸黑字写着保本保息。
大额存单,它也是属于存款,也是受到法律的保护。就是说,哪怕银行破产倒闭,只要金额在50万以内,都是全额赔偿的。
另外,大额存单,属于低风险存款类产品。自从发行以来,有将近10年的时间了。大额存单,从来没有出现过任何的风险问题。
很多储户,就是把大额存单,当作是有门槛的定期(要求最低20万起购),就是认为是保本保息的。
大额存单也非常安全,可以看作是保本保息。但是,这个保本保息,不是白纸黑字写出来的,更像是一种信誉上的保本保息。
储蓄国债,国是国家财政部发行的,然后各大商业银行代售。
国债没有写明保本保息,本质上是属于低风险投资产品。而且,国债也不属于存款,不受到法律保护。
那为啥还有这么多的人,喜欢购买国债呢?
原因很简单,国债是国家发行的,国家的信誉保证的。只要国家不出问题,那国债是任何的问题都没有。
如果国家出问题了,那别说国债了,就是银行存款也不安全。
储蓄国债,也可以看作是保本保息。
如今我们国家四海安定,不会出什么大动乱。在这个前提下,定期存款、大额存单、储蓄国债,都是保本保息的。在安全级别上,都是一样的安全。
利率比较
我们以六大国有银行为例。
定期存款:定期一年,利率1.80%。定期两年,利率2.10%。定期三年,利率2.60%。
大额存单:一年期大额存单,利率1.90%。两年期大额存单,利率2.15%。三年期大额存单,利率2.65%。
储蓄国债:三年期储蓄国债,利率2.85%。五年期储蓄国债,利率2.97%。
三者比较可以看到,储蓄国债的利率最高。但是,储蓄国债的缺点,就是期限太固定,只有三年期和五年期。
大额存单的利率次之,要比定期存款高一些。但是,大额存单有金额门槛,要求最低20万块钱才能起存。
定期利率最低,但是存定期特别简单,只要达到50块钱就可以开户。
灵活性比较
定期存款,可以提前支取。但是,只要你提前支取,哪怕你只是提前一天,利息全部按照活期计算。
活期存款的利率,只有年化0.20%。这个利率,就等于是给银行打白工。
大额存单,可以中途转让。如果能顺利转让出去,还可以拿到一部分的利息。
在灵活性上,大额存单要比定期存款好一些。
储蓄国债,在这三者里面,可以说是最灵活的。因为储蓄国债,可以提前支取,只要持有时间超过六个月,就是靠档计息。
储蓄国债,持有时间:
不足6个月,提前支取,没有利息。
满6个月、不足24个月,提前支取,扣除180天的利息。
满24个月、不足36个月,提前支取,扣除90天的利息。
满36个月、不足60个月,提前支取,扣除60天的利息。
因此,在灵活性上,储蓄国债>大额存单>定期存款。
总结:哪一种存钱活动更有优势?我们存钱,该选择哪一种呢?
从上面的对比中,可以看到,储蓄国债的利率最高,而且购买国债,也没有金额门槛限制。比定期和大额存单,都是有不小的优势。
1 . 因此,如果你是准备把钱,存3-5年的时间。那不用考虑了,一定要去购买储蓄国债。储蓄国债,没有门槛限制,只要金额达到100块钱,就可以购买。
如果你的钱存不了三年以上的时间,只能存一两年,或者是几个月,那你就别考虑购买国债了。因为你想买也买不到,国债就只有三年和五年期。
如果你的钱,只能存一两年,或者是更短的时间:
2 . 如果你的存款金额,达到20万以上的,就去购买大额存单。因为大额存单,利率上比定期存款高。灵活性上,也比定期存款灵活。可以说是,全方位吊打定期存款。
3 . 如果你的金额,达不到20万这个门槛,那就只能存定期了。可以这么说吧,存定期是最无奈的选择。因为你买不了国债,买不了大额存单,那只能老老实实的存定期了。
储蓄国债是首选,其次是大额存单,最后才是定期存款
存钱也是有技巧的,同样的存款金额,只要你选择对存钱方式,每年就能让你多拿很多的利息收入。大家以后再去银行存钱,一定要按照上面的顺序,来考虑选择哪一种。
首选,就是购买储蓄国债。
如果你存不了3-5年,那你再考虑购买大额存单。
如果你存不了3-5年,存款金额又达不到大额存单最低20万的起购门槛,那就只能选择存定期了。
按照我教给大家的存钱方法,既能保证你本金的安全,又能保证钱的灵活性,还能让你拿到最大的利息收入。
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